DEFI贷款的商业运作逻辑

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DEFI贷款的商业运作逻辑

DEFI贷款的核心是使其可操作的智能合约。它的机制是在满足肯定条件后自动实行的代码,无需一个集中的组织来操作和管理各方之间的交互。将贷款规则写入智能合约,用户可以通过智能合约采集资产,然后将这部分资产分发给借款人。

在传统金融范围,抵押贷款是一种很容易见到的金融商品。借款人可以将房子和汽车抵押给银行或其他金融机构,以换取贷款。由于一旦借款人不付款,金融机构就可以供应抵押物,所以按揭贷款一直被觉得是一种相对安全的金融贷款。

与传统贷款一样,在defi中,借款人需要投入抵押品(加密货币)来发放贷款。借款人将数字货币作为抵押品存入智能合约,其价值至少等于甚至超越其贷款的价值。用哪种货币作为抵押品主要取决于用户访问的贷款池和defi贷款平台支持的货币。

在贷款结束时,作为借款人,用户需要偿还所借货币和约定的利息。借款人存入的额外款项将作为利息分配给池中的每一个贷款人。这就是用户对借钱这样有兴趣是什么原因——他们不只持有闲置资产,还把钱投入到工作中,通过支付利息来挣钱。

这种基于当铺模式的数字资产借出步骤完全在区块链上自动实行,没其他人的参与。但它可以保证信贷过程的顺利完成,贷款人不会有资产损失。

除此之外,在defi协议中,借款人和借款人根本无需相互知道。信贷步骤的成功完成由安全加密货币和智能合约保证。因此,如此一个信用过程是高度可扩展的,可以在世界上任何两个买卖者之间完成。

也就是说,任何用户都可以在defi借贷平台上存入抵押品,然后进行贷款。他们还可以通过将加密货币借给其他用户来获得利息。这无疑是一个双赢的局面,但规范并不是完全没风险。

因为政策或其他缘由,数字货币在任何一天都可能有疯狂的价格波动。当存放的抵押品的价格低于贷款价格时,借款人的贷款将遭到清算罚款。有鉴于此,大部分defi贷款平台都需要超额抵押,这意味着用户需要存入比他们计划借款更高的金额。

事实上,在实践中,大部分借款人的存款将是他们计划借款的两倍。如此,作为借款人,即便作为抵押物的抵押资产市场价格大幅下跌,也会得到一定量的保护。但一旦价格大幅下跌,资金池将开始兑现抵押品,以弥补贷款。这意味着,借款人最后可能会失去抵押品,但仍需要保留贷款金额-用户需要支付他们的损失。因此,defi贷款的期限越长,风险就越大。

然而,高风险一般随着着高收益。假如用户预测某项资产的价格会暴涨,并期望迅速盈利,那样他们就可以轻松地偿还来自defi平台的贷款,甚至通过杠杆买卖扩大每笔买卖的价值。

比如,第一个基于avalanche公共链的defi平台vee.finance致力于弥合传统金融与defi之间的鸿沟,为用户提供更好的数字资产管理服务。支持加密货币存、借、多空等功能。该项目的任务是减少传统用户参与defi的门槛,优化全球资产配置效率。